由中國人民銀行和中國證監(jiān)會主辦的2020年度金融科技發(fā)展獎評選于12月15日公布了獲獎項(xiàng)目，平安銀行信用卡A+新核心系統(tǒng)項(xiàng)目榮獲2020年度金融科技發(fā)展獎一等獎。

金融科技發(fā)展獎源于銀行科技發(fā)展獎，是目前我國金融業(yè)科技領(lǐng)域唯一的部級獎項(xiàng)，以高質(zhì)量的項(xiàng)目申報、高水準(zhǔn)的專家評審，成為銀行業(yè)乃至金融業(yè)高水平科技成果評價的標(biāo)桿和旗幟，在指引金融業(yè)信息化發(fā)展方向、展示科技成果、促進(jìn)行業(yè)交流互鑒等方面發(fā)揮著不可替代的重要作用。

2020年10月31日，平安銀行信用卡“A+”新核心系統(tǒng)正式投產(chǎn)，僅用5小時45分鐘就成功完成了新系統(tǒng)切換，消費(fèi)、取現(xiàn)、還款等核心業(yè)務(wù)穩(wěn)定運(yùn)營，一場基于大型機(jī)集中式轉(zhuǎn)向分布式系統(tǒng)的攻堅(jiān)戰(zhàn)最終以交易不中斷、客戶零感知完美收官。

迄今為止，“A+”新核心已經(jīng)穩(wěn)定運(yùn)行了一年多。來自平安信用卡方面披露的資料顯示，在這一年時間里，新核心系統(tǒng)已支持1.2億賬戶量正常運(yùn)營，并成功應(yīng)對了雙11、雙12和“全城天天88”等多輪大規(guī)模消費(fèi)節(jié)帶來的峰值考驗(yàn)。

“雙11的對比尤為明顯。”平安信用卡產(chǎn)品負(fù)責(zé)人稱，“新核心上線之前，受限于系統(tǒng)處理能力，對于雙11這樣瞬間并發(fā)的大流量交易，需要由前置系統(tǒng)接管交易，這樣客戶就不能得到最實(shí)時的客戶體驗(yàn)，而新核心上線后雙11，得益于新核心的系統(tǒng)處理能力遠(yuǎn)超雙11流量，系統(tǒng)能給客戶帶來最實(shí)時最快捷的支付購物體驗(yàn)。”

“A+”新核心的突破意義 自主知識產(chǎn)權(quán)安全可控

從2018年12月20項(xiàng)目正式啟動，項(xiàng)目建設(shè)期間克服了疫情影響，按計劃如期于2020年10月31日成功投產(chǎn)上線。

在“A+”新核心橫空出世之前，銀行業(yè)架構(gòu)遷移道路上不乏成功范本，但盡管如此，基于大型機(jī)的核心系統(tǒng)遷移卻始終未有突破。

而正因如此，平安信用卡“A+”新核心的成功投產(chǎn)被賦予了劃時代的突破意義。

首先，金融核心系統(tǒng)從大型機(jī)向基于PC服務(wù)器的分布式系統(tǒng)遷移，解決了傳統(tǒng)核心系統(tǒng)底層基礎(chǔ)架構(gòu)卡脖子問題。“A+”新核心系統(tǒng)群中的國芯服務(wù)器（華為ARM服務(wù)器、海光服務(wù)器等）采用麒麟操作系統(tǒng)，承接了一半的業(yè)務(wù)流量，實(shí)現(xiàn)底層基礎(chǔ)架構(gòu)自主可控能力。國芯服務(wù)器承擔(dān)核心系統(tǒng)生產(chǎn)流量占比在大中型銀行中居首位。平安信用卡表示且未來將持續(xù)增加國芯服務(wù)器使用量，以實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈的安全可控。

而與此同時，不僅是底層基礎(chǔ)架構(gòu)，從基礎(chǔ)軟件平臺（PaaS平臺）到應(yīng)用層業(yè)務(wù)軟件都實(shí)現(xiàn)了全面的自主可控，“A+”新核心系統(tǒng)的自主可控建設(shè)范疇包括了私有云平臺建設(shè)、自主的金融PaaS平臺建設(shè)和應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)，解決了信用卡核心系統(tǒng)依賴國外專業(yè)軟件問題。

從硬件到軟件，平安信用卡新核心完全自主研發(fā)擁有100%知識產(chǎn)權(quán)。統(tǒng)一技術(shù)棧和統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)構(gòu)建了組件化的服務(wù)能力，基于微服務(wù)、服務(wù)治理、服務(wù)監(jiān)控、分布式中間件等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)彈性伸縮，大幅提高性能，并具有更高的安全穩(wěn)定性，支持更快的應(yīng)用交付和敏捷創(chuàng)新。

“A+”新核心系統(tǒng)創(chuàng)新打造了四大能力：一是交易級賬戶，業(yè)務(wù)經(jīng)營顆粒度從信用計劃級提升至交易級，為精細(xì)化經(jīng)營創(chuàng)造更多空間；二是立體化額度管控,打破賬戶級限制，實(shí)現(xiàn)客戶級的多層級授信管控；三是多租戶運(yùn)營，依托平安云及開放式金融平臺，打造代理行全流程的金融科技輸出能力。四是基于微服務(wù)化的架構(gòu)，降低系統(tǒng)耦合度，聯(lián)機(jī)與批量分離、交易與賬務(wù)分離、金融交易與非金融服務(wù)分離，研發(fā)迭代效率由原1月可縮短到2周。

此外，“A+”新核心通過可視化分布式調(diào)度平臺，能夠支持10萬+業(yè)務(wù)作業(yè)統(tǒng)一處理、跨地域分布式調(diào)度以及可視化管理。滿足金融級核心系統(tǒng)的要求，支持10萬TPS交易高并發(fā)，相比老系統(tǒng)交易處理能力提升了66倍，日終業(yè)務(wù)批處理小時級時效，并具備無限橫向擴(kuò)展能力。支持金融級高可用，同城雙活異地災(zāi)備，故障場景下秒級切換。

成本方面，此前大型機(jī)一年的維護(hù)成本、版權(quán)費(fèi)、主機(jī)擴(kuò)容等成本居高不下，“A+”新系統(tǒng)使用的是PC服務(wù)器，硬件綜合成本僅為老系統(tǒng)的1/4。此外，采用先進(jìn)的單元化分布式架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)按需擴(kuò)容，以支持2億卡量計算，相較傳統(tǒng)的主機(jī)系統(tǒng)方案，運(yùn)營成本降低75%，單卡成本可降低70%以上，系統(tǒng)運(yùn)行5年可節(jié)省成本超過10億元。

科技賦能零售轉(zhuǎn)型，探索仍在持續(xù)中

全面突破的背后，過程遠(yuǎn)比想象中要復(fù)雜艱難得多。事實(shí)上，大型機(jī)和小型機(jī)的遷移成本和遷移難度完全不可同日而語。

“大型機(jī)的吞吐量和運(yùn)算性能是小型機(jī)的許多倍，價格也比小型機(jī)貴得多，當(dāng)年，為了保障性能和承載量，許多大行選擇了大型機(jī)。但到了今天，由于體量規(guī)模大，系統(tǒng)龐雜，大行對既有系統(tǒng)的依賴更深，面臨的局面也復(fù)雜的多。許多大型機(jī)采用的還是COBOL或者C語言，遷移到開源架構(gòu)上，意味著所有代碼要重新處理一遍，工作量非常大。與此同時，核心系統(tǒng)到遷移涉及到上億客戶的賬本，隱藏的風(fēng)險點(diǎn)很多，加之銀行的業(yè)務(wù)還在高速發(fā)展，核心系統(tǒng)的更迭就好比高速換胎，技術(shù)難點(diǎn)多，對平穩(wěn)遷移的考驗(yàn)也更大。”一家民營銀行技術(shù)總監(jiān)稱，“更重要的是，大型機(jī)集中式架構(gòu)遷移到分布式架構(gòu)的決定不但意味著過往數(shù)十億計的投入將徹底淪為沉沒成本，而且一旦啟動就沒有撤退可言。無論局面多么復(fù)雜艱難，只許成功，不許失敗。這也是大多數(shù)銀行不敢貿(mào)然推進(jìn)的原因所在，決策拍板確實(shí)需要魄力，更需要實(shí)力。”

2016年，平安銀行全面啟動零售轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略。在零售的道路上，平安銀行并不掌握先機(jī)，要想后來居上，唯有科技先行。

高速發(fā)展的過程中，各項(xiàng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)快速擴(kuò)容，既有的大型機(jī)集中式系統(tǒng)業(yè)務(wù)瓶頸和技術(shù)局限都充分暴露了出來，成為了最重要的卡喉因素。業(yè)務(wù)體量的快速膨脹對后臺的數(shù)據(jù)處理和系統(tǒng)運(yùn)營能力也帶來了幾何級的挑戰(zhàn)。

平安銀行采用的系統(tǒng)運(yùn)行基于IBM大型機(jī)。該系統(tǒng)優(yōu)點(diǎn)是運(yùn)行穩(wěn)定，但客觀上也存在架構(gòu)陳舊難以敏捷的現(xiàn)實(shí)痛點(diǎn)。

在零售轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略策動下，平安銀行要面對的是瞬息萬變的市場環(huán)境和千變?nèi)f化的用戶需求，敏捷開發(fā)成為了剛需，建立秒級實(shí)時交易風(fēng)控和小時級日終賬務(wù)處理能力更是刻不容緩。賬戶顆粒精細(xì)度不足、核心規(guī)則刻板，溝通成本高、處理周期長等原核心系統(tǒng)的問題就愈發(fā)突出。而更重要的是，在平安打造“開放性銀行”的長遠(yuǎn)布局下，主機(jī)軟件存在的知識產(chǎn)權(quán)問題也將長期掣肘銀行發(fā)展。

盡管此時的平安銀行尚未完全擺脫資本金掣肘，但布局智能化的決心卻空前熾熱，持續(xù)投入科技層面的突破也讓平安銀行有了自主研發(fā)核心系統(tǒng)的底氣。打造一個“基于開放式平臺建設(shè)新核心系統(tǒng)”實(shí)現(xiàn)技術(shù)的自主可控，成為了平安銀行的重要目標(biāo)。而這個率先突破的任務(wù)再次落到了“零售鐵軍”的信用卡身上。

對于一個發(fā)卡量和交易規(guī)模都處于高速增長通道中的信用卡中心而言，22個月實(shí)現(xiàn)去大型機(jī)的遷移任務(wù)，稱得上是“光速”，代價當(dāng)然不菲。來自平安信用卡的數(shù)據(jù)顯示，整個A+新核心系統(tǒng)項(xiàng)目中，全職參與的技術(shù)人員就多達(dá)到300多人，共計參與技術(shù)人員則多達(dá)近千人。

值得一提的是，在平安集團(tuán)“金融+科技”的定位主導(dǎo)下，平安銀行“科技引領(lǐng)”的轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略指引下，平安銀行也在經(jīng)歷科技大飛躍的發(fā)展階段，這為平安信用卡提供了有力的技術(shù)支持，比如金融私有云的技術(shù)來自平安科技，人臉識別、區(qū)塊鏈等技術(shù)則來自平安金融一賬通。同樣在積極部署去架構(gòu)遷移的還有陸金所、平安人壽等集團(tuán)子公司，技術(shù)交流和經(jīng)驗(yàn)共享更是成為了常態(tài)。

此外，平安信用卡能夠通過技術(shù)團(tuán)隊(duì)的建設(shè)，提升自主技術(shù)掌控能力，培養(yǎng)和儲備核心技術(shù)人才，實(shí)現(xiàn)持續(xù)技術(shù)輸出。對很多中小銀行而言，很多金融機(jī)構(gòu)研發(fā)能力比較薄，無論在人力還是資金投入上，都無法完成信用卡核心系統(tǒng)的建設(shè)任務(wù)。在擁抱智能化未來的當(dāng)下，中小銀行們轉(zhuǎn)型欲望越強(qiáng)烈，技術(shù)痛點(diǎn)也就越突出。中國133家城商行、900多家農(nóng)商行、2600多家農(nóng)信社和村鎮(zhèn)行的這一痛點(diǎn)正在成就一塊萬億級的生意蛋糕。

事實(shí)上，平安銀行也曾是國內(nèi)首家為中小銀行提供代理銀行服務(wù)的股份制商業(yè)銀行，擁有代理銀行資質(zhì)，平安信用卡多年來一直向中小銀行提供信用卡發(fā)卡及運(yùn)營服務(wù)，輸出其獲客、風(fēng)險、技術(shù)、運(yùn)營等各方面能力。而“A+”新核心系統(tǒng)中“多租戶架構(gòu)”設(shè)計體現(xiàn)了先進(jìn)性，解決了中小行信用卡核心系統(tǒng)輸出問題。

此前，服務(wù)這一市場需求的主要是互聯(lián)網(wǎng)大廠為代表的技術(shù)力量，“技術(shù)”是其最重要的標(biāo)簽。而今，大型機(jī)成功遷移分布式架構(gòu)的能力背書和經(jīng)驗(yàn)沉淀使得平安銀行在“銀行架構(gòu)遷移這件事上擁有了更精準(zhǔn)的差異化優(yōu)勢”。從更大的框架來看，整個平安體系也一直將賦能中小銀行視作重要業(yè)務(wù)版圖，新一輪江湖秩序或?qū)⒅匦聠⒛弧?/p>

標(biāo)簽： 平安銀行